Anuitní splácení
Jestliže je nebankovní půjčka, úvěr nebo hypotéka nastavena na anuitní splácení, znamená to, že část z každé měsíční splátky uhrazené klientem je současně využita na umoření jistiny i úroku.
Jestliže je nebankovní půjčka, úvěr nebo hypotéka nastavena na anuitní splácení, znamená to, že část z každé měsíční splátky uhrazené klientem je současně využita na umoření jistiny i úroku. Tento způsob splácení je nejvíce využíván v bankovním sektoru a nabízí klientům určitou míru předvídatelnosti, protože měsíční splátky zůstávají po celou dobu splácení stejné. Každá splátka se skládá ze dvou složek: část jde na úhradu úroků a zbytek na snížení jistiny, tedy samotného dluhu.
Příklad úvěru s anuitním splácením
Klientovi byl sjednán podnikatelský úvěr ve výši 300 000 Kč se splatností 10 let a úrokem 6,9 % p.a. Tento úvěr je nastaven na anuitní splácení, což znamená, že měsíční splátka je konstantní po celou dobu trvání úvěru. V tomto případě byla měsíční splátka stanovena na 3 468 Kč.
První splátka
V první měsíční splátce klient zaplatí částku ve výši 3 468 Kč. Tato částka se rozdělí následovně:
Jistina: 1 743 Kč
Úrok: 1 725 Kč
Po první splátce se zůstatek dluhu sníží na 298 257 Kč. V průběhu času se poměr mezi úroky a jistinou ve splátkách mění. Na začátku splácení tvoří úroky větší část splátky a jistina menší část. Jak se dluh postupně snižuje, poměr se obrací – úroky tvoří stále menší část splátky a jistina větší část.
Další splátky a zůstatek dluhu
Jak klient pokračuje ve splácení, každá další splátka sníží zůstatek dluhu, což znamená, že částka placená na úroky postupně klesá a částka placená na jistinu se zvyšuje. Tento proces pokračuje, dokud není úvěr zcela splacen.
Například po druhé splátce bude zůstatek dluhu opět nižší a část úroků ve splátce se sníží, zatímco část jistiny vzroste. Tento trend pokračuje po celou dobu trvání úvěru. Na konci splátkového období bude většina splátky tvořena jistinou a úroky budou minimální.